Ahorro
3 pasos para maximizar tu patrimonio neto
Aspectos destacados
- El patrimonio neto es igual a lo que posees menos lo que debes.
- El patrimonio neto positivo requiere madurez y auto disciplina.
- El flujo de efectivo es clave para reducir la deuda, incrementar los ahorros y crear riqueza.
Las personas más jóvenes, especialmente aquellos que cargan con préstamos y deudas de tarjetas de crédito, pueden tener un valor neto negativo, mientras que las personas mayores, especialmente aquellos que han ahorrado e invertido, pueden ser más propensos a tener un valor neto positivo. Sin embargo, una estrategia simple para construir el patrimonio neto con el tiempo puede ayudarle a volverse rico en cualquier etapa de su vida.
La estrategia consiste en reducir sus deudas y acumular activos, dice Ronit Rogoszinski, un asesor de la riqueza en el Arch Financial Group en Long Island, NY.
"Usted desea reducir lo que debe y aumentar lo que tiene, y es entonces cuando empiezan las conversaciones de adultos", dice.
Esas "conversaciones de los adultos" tienen que ver con sus ingresos y gastos y si usted tiene dinero en efectivo sobrante al final del mes para pagar sus deudas y acumular ahorros.
El flujo de efectivo paga las deudas
De hecho, el primer paso para la construcción de su patrimonio neto es la figura de su situación financiera actual: ¿Cuánto tiene? ¿Cuánto debe? ¿Es su patrimonio neto positivo o negativo?"Hay que escribir una lista de cómo gasta su dinero porque la única forma en que va a reducir su deuda es dejar de incrementarla y deshacerse de ella mediante pagos, aunque sean pequeños, "dice Rogoszinski.
El dinero "extra" que queda de sus ingresos después de pagar sus gastos se llama "flujo de efectivo libre", dice Rebecca Schreiber, una planificadora financiera en Solid Ground Financial Planning en Silver Spring, Maryland, el flujo de efectivo libre es crucial para la construcción del patrimonio neto, ya que se puede utilizar para mejorar su situación financiera.
"Anote sus ingresos y una lista de todos sus gastos. Lo que queda es su flujo de efectivo libre", dice Schreiber. "Esto se llama un presupuesto - pero no se lo diga a nadie. "
Mantener intereses bajos
El segundo paso es buscar los intereses más bajos en las deudas a largo plazo para proteger su flujo de caja futuro."Si usted tiene préstamos, llame al prestamista y averigue la tasa de interés. Bloquee la tasa, para que el costo de la deuda no vaya a subir cuando sus ingresos aumenten ", dice Schreiber.
No asuma que usted está atascado con deudas que ya ha acumulado. Averigüe si se puede consolidar o refinanciar a una tasa menor. Proteja su puntaje de crédito para posicionarse como un consumidor con buena deuda. No adquiera deudas que no puede pagar, y si ya ha acumulado demasiadas deudas, busque ayuda.
"La negación sale cara", dice Schreiber.
"Acaparar"
El tercer paso consiste en acumular ahorros y otros activos."Una vez que haya flujo de efectivo positivo - está gastando menos de lo que está ganando y tiene dinero de sobra - éste podría ir a reducir su deuda y también podría utilizarlo para aumentar sus ahorros ", dice Rogoszinski.
O, para usar, la descripción más colorida de Schreiber, puede tomar ese dinero extra y "acapararlo"
Con el tiempo, ese dinero apartado, puede ser invertido en bienes raíces, acciones, bonos, fondos mutuos y otros activos que se pueden apreciar en su valor. O bien utilizarlo para iniciar un negocio que le reporte ganancias pasivas, es decir, su dinero le generará ingresos.
"Quédese con lo básico y sea paciente", dice Rogoszinski. "Enfóquese en tomar esos Q500 cada mes y póngalo en su cuenta de retiro ... o ponga esos Q1000 extras en una cuenta de ahorro para la adquisición de su vivienda".
Decisiones que "no se sienten bien"
El patrimonio neto positivo y creciente es un sólido camino hacia la riqueza y la prosperidad financiera. Pero el patrimonio neto no es un sistema para volverse rico rápido. No es sexy, y no sucede de la noche a la mañana. Por el contrario, Rogoszinski dice que se necesita "un poco de madurez y auto-disciplina" y la voluntad de sacrificar esas vacaciones, ese sexto café con leche o la pizza de los viernes en la noche en favor de la reducción de la deuda y la acumulación de activos."La obtención de un patrimonio neto positivo requiere la toma de decisiones que no se sienten bien en un principio, pero que a la larga tienen sentido y la recompensa vale mucho más", dice.
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